【要闻】认真学习邓小平理论，加快推进金融改革

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关于金融的地位和作用问题，实质上是如何定位金融和经济的关系。 建国后，我国长期实施计划经济。 金融实际上是银行，而且只有一家银行中国人民银行，银行没有经营自主权，是国家按计划分配资金、统一管理金融的工具，实际上成为财政的会计、出纳机构。 在货币计划经济中只有计算工具，资金只起辅助作用，不是资金诱惑资源配置，而是钱逐物移动，资源配置是“计划订单、财政购买、银行支付”，银行配置资源的作用被抑制，对经济的推动作用 在1979年10月4日召开的中国共产党省、市、自治区委员会第一书记座谈会上，邓小平说:“银行应该抓住经济。 现在只是算账，做会计，真的没有起到银行的作用。 要使银行迅速发展经济，改革创新技术。 ”。 邓小平先生的讲话实际上要使人们正确认识银行的地位和作用，对银行促进经济的快速发展、技术进步和宏观调控逐一发挥重要意义。 这对当时的计划经济思想关在人们头上的历史条件具有震耳欲聋的作用。

我国经济改革的深入推进和对外开放的逐步扩大对我国金融体系的迅速发展和金融市场功能的发挥提出了更高的要求。 迅速发展社会主义市场经济，金融必须在促进资本形成、合理流动资金、提高资源配置效率方面逐个发挥基础作用。 1991年2月，邓小平视察上海时高度评价浦东新区在开发中实施“金融先行”的方法，“金融非常重要，是现代经济的核心。 金融顺利，下象棋工作，全面活着。 ”。 “金融是现代经济的核心”的精辟论断是邓小平同志必须站在新的历史高度，发展“使银行迅速发展经济改革创新技术”的思想，深入阐明现代经济与金融之间的辩证关系，深入揭示中国金融的

以江泽民同志为核心的党的第三代领导集体和以胡锦涛为总书记的党中央高度重视金融事业。 1997年11月，江泽民同志在全国金融事业会议上强调:“我们必须比以往任何时间都重视金融事业，更好地进行金融改革和迅速发展。” 然后，为防范和解决金融风险，加快金融改革和快速发展进行了战术部署。 在2002年2月的全国金融业会议上，江泽民同志从三个方面更深入地阐述了邓小平同志“金融是现代经济的核心”思想的科学内涵:第一，金融在市场资源配置中发挥着核心作用。 第二，金融是调节宏观经济的重要杠杆第三金融安全是国家经济安全的核心。 胡锦涛总书记在党的第十六届三中全会和中央经济实务会议上表示，“切实推进财税金融改革”、“健全完善的宏观调控体系、金融监管体制”、“实施稳健的货币政策”、“市场在国家宏观调控下对资源配置起着基础性作用 这些谈话有力地促进了金融在我国现代经济中的核心作用的发挥。

在邓小平“金融是现代经济的核心”思想指导下，在党中央、国务院的正确指导下，中国金融业在改革和开放中迅速发展，并在中国经济的快速发展中发挥了核心作用。 一是形成了银行、证券、保险和信托等多种不同层次的金融机构分工合作的金融组织体系，2004年6月末金融机构总资产达到31.7万亿元，金融机构支持经济快速发展的能力进一步增强。 二是初步建立了以货币市场、资本市场和保险市场为主、快速发展的金融市场体系，金融市场在促进资本形成、优化资源配置等方面功能逐步增强。 三、货币政策控制已经以直接控制为主，转变为间接控制，通过适时、适度、灵活、积极的货币政策控制，不会产生经济增长的大幅度下滑，维持了国民经济的持续快速健康和快速发展。 四、改革金融监管体系，加强金融监管功能，金融体系维持了稳健的运行。 五、金融对外开放进一步扩大，1994年实现人民币汇率合并轨道，建立银行间外汇市场，1996年底宣布实现经常项目可兑换。 金融系统健康的迅速发展促进了国民经济的持续、迅速、健康的增长。 改革开放以来我国年平均gdp增长保持在9%以上，明显高于世界经济的平均增长率。

二、关于加强和改善金融管制

加强和改善金融管制，促进经济协调快速发展是邓小平金融思想的重要副本。 当时，对比中国产能过剩、公司利润下降和产品大量积压等问题，邓小平确定使用金融手段提高经济结构调整力。 他1986年在天津视察时特别强调“必须研究投资方向的问题”。 他指出“必须指导贷款，指定用途”。 “借钱后要检查，用在合适的地方。 否则会变成无政府状态。 有些产品生产超过市场需求，卖不出去就有问题。 你必须指导生产。 ”。 1992年初，邓小平在南巡演说中总结了1989年的管理整顿政策，确定了抑制经济过热和物价上涨，促进经济稳定协调的迅速发展。 他说:“治理整顿，我赞成且确实有必要。 经济“过热”，确实会带来一点问题。 比如，票多了一点，物价变动大了，重建比较严重，有点浪费了。 ”。 “需要注意经济稳定、协调快速发展，但稳定和协调也是相对的，不是绝对的。 迅速发展是合理的”

改革开放以来，中国的货币政策在实现和维持宏观经济稳定、特定时期支持具体行业改革、促进经济结构调整方面发挥了非常重要的作用。 1985年和1988年，比较了投资和支出过热引起的通货膨胀，人民银行立即采用了“总量控制、结构调整”和直接控制和间接控制相结合的货币政策，使物价水平比较有效地稳定。 1993年，各地掀起了开发区、房地产热和股票投机热的风潮，开始出现“泡沫经济”的影响，人民银行按照国务院的战术决定，实施适度严格的货币政策，使用市场、行政、法律手段整顿金融秩序，基础货币和信用总 比较1997年亚洲金融危机后我国经济增长放缓和通货紧缩的新趋势，党中央、国务院提出实行积极的财政政策和稳健的货币政策，比较有效地抑制了通货紧缩趋势，经济保持了7%以上的增长速度。 比较2003年以来中国经济快速发展中出现的一些苗头性问题，在党中央、国务院的正确指导下，人民银行采取了一系列适时适度、逐步渐进、控制性扩大的金融调控措施:在一些历史条件下形成的财政透明借款和 提高法定存款准备金率两次，加强对实行差别存款准备金率制度、建立金融机构正向激励和约束机制的再融资浮动制度的商业银行贷款的“窗口指导”，使金融机构在农业、中小企业、支出扩大、就业增加等方面的行

随着社会主义市场经济的进一步迅速发展货币政策在宏观调控体系中的主导地位更加突出。 而且经济金融全球化的迅速发展和我国对外开放的进一步扩大，影响经济运行的不明确因素增加了，货币政策的决定和控制的难度增加了。 因此，必须健全满足市场经济要求的金融限制手段和限制机制。 党的十六届三中全会《关于完全社会主义市场经济体制几个问题的决定》对健全金融控制机制、改善中央银行金融控制提出了确定的要求，我们进一步完善了经济金融运行趋势的监测指标体系，运用货币政策工具组合进行事前 切实推进利率市场化改革，健全逐步发挥利率机制控制作用的金融市场体系，建立完善货币政策传导机制的中央银行与有关部门合作机制，提高货币政策调控的效力。

三、关于金融公司的改革

早在1979年10月，邓小平同志就高瞻远瞩地提出“要使银行真正成为银行”。 1986年12月，邓小平在听取几位中央负责同志的报告时再次表示:“金融改革的步伐要大一点。 我真的必须让银行成为银行。 我们过去的银行是货币发行企业，是金库，不是真正的银行。 ”。 邓小平的“必须使银行真正成为银行”的思想实质上是必须使银行真正成为现代金融公司，这不仅具体显示了我国银行改革和快速发展的基本方向

在邓小平金融改革思想的指导下，我国金融体制改革从三个方面迈出了重要的步伐。 一是使中国人民银行成为真正的中央银行。 1984年建立中央银行制度，2003年确定和调整中央银行在市场经济体制中的功能定位，进一步加强中央银行制定和执行货币政策、维持金融稳定、提供金融服务的功能，为人民银行打击国家洗钱和信用特征 二是使国有银行成为真正的商业银行。 分离政策性金融，剥离不良资产，推进国有银行商业化改革。 去年年底，国有独资商业银行股份制改造试验成功，这一重大改革措施揭开了中国金融改革的新篇章。 三是迅速发展多元化、多种经济成分并存的金融组织体系，着力于股份制商业银行、证券企业、保险企业的迅速发展，积极引进外资金融机构，完善农村金融机构体系。 但是，我们也必须冷静地看。 中国金融公司还没有建立真正有活力的经营机制，存在不良资产比率高、抗风险能力弱、核心竞争力不强等问题。

处理这些问题的根本方法是加快金融公司微观机制的改造。 党的十六届三中全会确定“商业银行和证券企业、保险企业、信托投资企业等应该成为资本充足、内部控制严密、运营安全、服务和利益良好的现代金融公司”。 胡锦涛总书记在去年的中央经济实务会议上进一步强调:“确保金融安全，关键是深化金融体制改革，提高金融公司的竞争力和风险耐性。” 目前，中国金融公司改革的要点是，一是加快推进国有商业银行股份制改造，在切实指导和督促中国银行、实施股份制改造试验的基础上，研究和推进“一行一策”的国有商业银行改革，这次“不输的改革”圆满成功 二是在总结八项省市农村信用社改革试点工作的基础上，进一步扩大农村信用社改革试点范围，确保农村信用社的经营机制和企业管理得到实质性改善。 三是鼓励社会资金参与中小金融机构的重组改造，稳定发展各种制金融公司。

四、关于金融市场的迅速发展

金融市场在资源配置、金融管制和流动性管理中起着极其重要的基础性作用，但过去人们长期纠结于“社”姓的“资”问题，因此在使社会主义和市场经济对立、迅速发展我国金融市场方面取得了共识 1986年邓小平同志与中美金融界人士讨论了证券市场问题，并充分肯定了中国人民银行关于货币市场、证券市场和金融改革快速发展的情况报告。 1992年初，邓小平在南巡演说中充分肯定了证券、股票市场的实验成果，指出“证券、股票市场，这些东西到底好还是危险，资本主义特有的东西，社会主义不能使用吗？” 你可以看，但请坚决试试。 ”。

邓小平关于证券市场快速发展的谈话有力地推动了我国金融市场的改革和快速发展。 首先，初步建立了以货币市场、证券期货市场和保险市场为主体的金融市场体系。 1990年，上海、深圳证券交易所相继成立，2004年5月深圳证券交易所成立了中小企业板块，多层资本市场体系框架已经确立。 1994年4月中海外外汇交易中心在上海正式开业，1996年1月全国同业拆借市场，1997年6月建立银行间债市，目前全国统一的货币市场体系已有规模。 自1980年恢复保险业务以来，保险市场的深度和广度不断扩大。 其次，金融市场参与主体越来越多样化，不仅引进商业银行、社会保障基金、信托企业、保险企业和证券企业，还从2003年开始引进合格的海外机构投资者qfii，对中国金融市场的迅速发展发挥了重要意义。 第三，市场产品逐渐多元化，不仅在金融债务、国债、中央银行票据、企业股票、企业债券，而且在证券和银领域的产品方面也陆续发表。 第四，货币市场基金、信用资产证券化等跨越市场的金融创新产品层出不穷。 第五，金融市场的运营越来越规范，市场效率不断提高。

但也要看到各金融市场之间的迅速发展还不平衡，金融产品比较单一，间接融资比例过高，直接融资不发达，金融市场深度不足，金融市场功能还没有充分发挥。 胡锦涛总书记在党的第十六届三中全会上确定，完善“五个统一”的要求和“五个重复”的大体、社会主义市场经济体制，更大程度地发挥市场在资源配置中的基础作用。 我们认真总结中国金融市场快速发展的经验和教训，顺应经济金融全球化趋势，加快研究，制定中国金融市场快速发展计划，指导和促进市场新产品、新工具的开发，进一步扩大直接融资，中国公司融资结构 建立货币市场、资本市场和保险市场协调快速的发展机制，加强对货币市场、外汇市场和黄金市场的动态监督管理，监视各种金融市场的运行状况，防范市场和系统的金融风险，维持金融运行和金融市场的整体稳定。

五、关于金融的对外开放

推进中国金融业对外开放，使中国金融业走向世界，是邓小平“对外开放、内部活化”战术思想的重要组成部分，也是邓小平金融思想的重要副本。 邓小平指出:“世界各国经济的迅速发展都要开放，西方各国在资金和技术方面相互融合和交流。” 他解释说:“根据经验，关门建设不会成功，中国的迅速发展离不开世界。” 我国经济迅速发展必须实施对外开放政策，这决定了金融也必须对外开放。 在邓小平对外开放思想的指导下，中国金融对外开放进程明显加快，大量外资金融机构进入中国，经营业务范围越来越广。 到2004年6月底，中国国内有外资银行199家，合资证券企业3家，外资保险企业34家。 外资金融机构在外资、企业管理、风险控制、信用文化、决策过程、激励机制及资产管理方面具有一定的特征，提高国内金融机构的经营管理理念，加强国内金融市场竞争，促进中国资本金融机构的成长，加强金融产品的创新

对于处于经济转型过程中的快速发展中国家，如何加强外汇债务管理是搞好金融对外开放的重要课题。 邓小平“完全利用外资，很好地利用外资”、“公司必须有主动权、机动权”。 ……公司应该有点外汇。 可以自己订货，和海外交流技术”，“借外债必须具体解体”，“借外债并不可怕，但第一要迅速发展生产。 处理财政赤字不好”。 在邓小平关于外汇债务管理思想的指导下，中国认真吸取了拉丁美洲各国债务危机和1997年亚洲金融危机的教训，根据经济快速发展的需要和对外开放的过程，不断改善和完善外汇债务管理。 在外汇管理方面，1994年中国实施银行结算制度1996年12月1日，可以在人民币经常项目上兑换，满足了外向型经济快速发展的需要。 积极支持进一步扩大公司外汇收支自主性，逐步放宽对人民币资本项目的汇率管制，中国公司实施“走出去”战术，促进贸易和投资便利化。 整顿和规范外国汇市秩序，严厉打击各种非法外汇交易活动。 截至2004年6月底，我国外汇储备4706亿美元，综合国力明显增强。 在外债管理方面，中国一直对外债实行总量控制，重视外债采用的投入、质量、效益，比较有效地控制外债风险，目前各外债指标都在国际公认的安全线以内。

2006年中国金融业将全面对外开放，我们要加强与之相关的政策调整、体制改革和宏观管理工作。 要研究和吸收快速发展中国家金融对外开放的经验和教训，完善中国金融对外开放的配套政策，加快推进各经济金融改革。 加强国际资本流动的监测和管理，防止国际投机资本流入。 进一步进行完全经常性的项目管理，切实推进人民币资本项目兑换，促进对外贸易和投资活动便利化。 积极探索人民币汇率形成机制的改革，维持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。 进一步扩大金融对外开放与合作，加强周边国家与地区的金融交流与协调，为我国经济的快速发展创造良好的国际环境。

六、关于维护金融安全

金融是现代经济的核心，是高风险的特殊产业，金融安全对经济的迅速发展和社会稳定极为重要。 早在1950年7月，邓小平同志就指出“市场问题、贸易问题、金融问题等……不处理的话就会动摇政治基础”。 1954年1月，邓小平在《财政事业六个方针》的报告中指出，“金融不稳定，财政不稳定”，“为了迅速发展经济，保证物价稳定，工商公司必须有固定的流动资金，银行有足够的银行基金 这些论述和20世纪90年代初“金融是现代经济的核心”的论断正好从正反两方面阐述了金融的重要性，勾勒了金融双刃剑的本质特征。 另外，邓小平同志提出了必须在迅速发展中防止和解决金融风险的观点，“改革开放越进行，承担风险和抵抗风险的能力就越强”。 在改革开放初期，中国金融业面临的第一个问题是如何加快金融改革开放和快速发展，金融安全问题还没有成为中国经济快速发展中的突出问题。 邓小平关于防范和解决金融风险、维护国家金融安全的论述也很少，但他敏锐地指出了金融稳定的极端重要性，强调了金融改革的步伐，警告要把握改革的程度，正确解决迅速发展。 邓小平关于维护金融安全的论述被历史和现实不断地验证了正确性和前瞻性。

1997年亚洲金融危机后，党中央、国务院面临危机，高度重视金融安全事业，采取一系列措施整顿金融秩序，处理金融风险，深化金融改革。 向国有要点金融公司派遣监事会，发行包括加强对国有要点金融公司的财务监督和业绩评价在内的2700亿元特别国债，设立补充国有商业银行资本金的金融资产管理企业，剥离和处置4家国有商业银行不良贷款的重大违法 加强和改善防止支付风险蔓延的金融监管，深化实施谨慎会计大体、贷款质量五级分类制度和银行新闻披露方法的国有独资商业银行综合改革，探索农村金融体制改革，在大力发展资本市场的基础上，2003

现在中国金融业的潜在风险依然很大，主要是在银领域的不良资产比率高，金融公司的内部控制机构不健全，中小金融机构的资金不赔偿债务，银行、证券、保险的相关风险增大。 特别是有些公司制造虚假，从银行和证券市场的多个耳机中取出资金，资金链断裂，形成巨大的贷款风险和证券市场风险。 我们必须密切监视金融机构的流动性变化和金融业整体风险，特别是加强市场间风险和系统间金融风险的监视和分析，切实进行对各种金融风险的警告和解决事业。 继续探索维持金融稳定的新方法、新方法和新手段，研究建立存款保险制度、证券投资者风险补偿制度和寿险投保人补偿制度，建立灵活有效的金融风险应急机制。 加强依法对采用中央银行最终支付手段的金融机构的检查监督，最大限度地防止金融机构非法接受中央银行资金的道德危害，保障中央银行资金的安全。 积极探索建立中央银行、财政部门和金融监督管理当局之间的金融稳定协调机制，制定金融危机应急处置手册，实现金融宏观调控和微观审慎监督管理的有机结合。

七、关于金融人才队伍建设

发挥金融在现代经济中的核心作用，加快我国金融人才队伍建设很重要。 邓小平不仅重视人才问题，而且指出人才问题具有全球性、重要性和长期性，处理人才问题具有战术性和紧迫性。 早在1977年，邓小平就率先提出了“尊重知识、尊重人才”的口号。 他说“事件成败的关键是能否发现人才，能否使用人才”，“只有人才溢出，我们的事业才有希望”。 邓小平还提出了选拔年轻干部的“四化”标准。 也就是说，除了年轻化、知识化、专业化，更重要的是革命化，将“善于发现人才、团结人才、聘用人才”作为“领导成熟的首要标志之一”。 他还强调通过改革创造人才适材适所、人才辈出的环境和条件。 中国金融业要进入世界，获得国际地位，重要的是获得人才竞争的特征。 我国金融业存在人才不足的问题，邓小平在1986年12月确定“关于金融问题，我们缺乏知识，所以可以聘请外国专家当顾问吧”。 邓小平的人才思想体现了他深刻的未来意识和世界意识是我们实施人才强国战术的重要指导思想。

以胡锦涛为总书记的党中央高度重视我国人才队伍的建设，于2003年12月首次召开了全国人才事业会议，为大力实施人才强国战术做出了具体部署。 人民银行认真贯彻全国人才就业会议精神，大力实施金融人才战术，加快建设学习型、研究型、专家型、实务型和开拓型的中央银行干部队伍，在人才培养和引进海外优秀人才方面做了大量员工。 我们在进一步培养和录用现有人员方面，以多渠道引进国内外优秀人才为今后的重要员工，切实建立有助于发现和培养人才、吸引和留住人才、尊重和爱护人才、合理录用和管理人才的制度，人民银行在中央银行