【要闻】央行银监会关于加强商业性房地产信贷管理的通知

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银发〔2007〕359号

中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心分行、副省级城市中心分行各银监局。 各国有商业银行、股份制商业银行

2007年全国城市住宅事业会议精神及《国务院关于低收入家庭住宅处理困难的若干意见》(国发〔2007〕24号)、《国务院办公厅转发建设部等部门关于调整住宅供给结构稳定房价意见的通知》(国发〔2006〕37号)等

严格的房地产开发贷款管理

对于项目资本金(全部权益)比例达不到35%或者没有取得土地使用权证明书、建设用地计划许可证、建设工程计划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发行任何形式的贷款。 经过国土资源部门、建设主管部门，对有土地囤积、房源囤积行为的房地产开发公司，商业银行不得对其发放贷款空年以上的商品，商业银行接受作为贷款的抵押物

商业银行对房地产开发公司发放的贷款只能在房地产开发贷款科目中发放，严禁在房地产开发流动资金贷款和其他贷款科目中发放。

商业银行发放的房地产开发贷款基本上只能用于当地的房地产开发项目，不得跨地区采用。 对于确实用于异地房地产开发项目并实行了相应风险管理措施的贷款，商业银行必须在贷款发放前向监管部门报告。

二、严格规范土地储备贷款管理

商业银行不得向房地产开发公司发放用于支付土地出让金的专用贷款。 政府对土地储备机构的贷款必须以抵押贷款方法发行，贷款额不得超过收购土地判断价值的70%，贷款期限最长不得超过两年。

三、严格的住房费用贷款管理

商业银行应当重点支持借款人购买第一套中小户型自住房的贷款要求，并且只对购买主体结构封闭的住宅个人发放住房贷款。

商业银行必须劝告借款人诚实守信，基本上，在住房贷款合同中要如实填写用于购买第几套住房的相关情况。 购买第一套住房，套路型建筑面积在90平方米以下时，贷款首付的比例(包括外汇贷款，下同)必须在20%以上。 购买第一套住房，套路型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付比例必须在30%以上。 利用贷款购买住房，申请购买第二套以上住房的，贷款首付比例必须在40%以上，贷款利率必须在中国人民银行公布的同期同等级基准利率的1.1倍以下，而且贷款首付比例和利率水平在贾 具体提高幅度在商业银行贷款风险管理相关基础上基本自主明确，但借款人偿还住房贷款的月收入不得超过50%。

商业银行对贷款额根据不动产的判断价值而变动，不得发行不指定用途的住房抵押贷款的抵押不动产，除非购买者拥有全部偿还贷款，否则不得以再判断的净利润作为抵押追加贷款。

四、严格的商业住房购买贷款管理

利用贷款购买的商业房屋必须是竣工验收的房屋。

商业购房贷款首付比例必须在50%以上，期限不得超过10年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同级利率的1.1倍，具体首付比例、贷款期限和利率水平与商业银行贷款风险管理相关 以“商住两用住宅”的名义申请贷款时，首付比例必须在45%以上，贷款期限和利率水平按照商业住房贷款管理规定执行。

五、加强房地产信用审查管理

商业银行接到房地产开发公司贷款申请后，必须立即通过中国人民银行公司的信用新闻基础数据库查询借款公司的信用状况贷款申请被批准后，将有关情况登记在公司信用新闻基础数据库中，成为房地产开发公司的基本尼

商业银行收到个人住房贷款申请后，必须立即通过中国人民银行个人信用新闻基础数据库查询借款人信用状况贷款申请被批准后，将有关情况立即输入个人信用新闻基础数据库，借款人及其配偶的身份

六、加强房地产贷款监测和风险防范工作

商业银行要密切监测房地产价格变化及其对信用资产质量的影响情况，切实加强商业房地产信用管理和内部控制机制建设，积极防范房地产信用风险。

中国人民银行各分公司、各银监局要加强辖区内金融机构房地产信用管理的“窗口指导”，着力调查和处理相关违规行为。 必须跟踪房地产信用政策执行中发生的新情况、新问题，并立即向中国人民银行、中国银行领域监督管理委员会报告。

各商业银行(包括中国资本银行、外商独资、中外合资商业银行及外国银行分行等)认真执行国家房地产宏观控制政策，切实加强房地产信用风险管理，根据本通知精神和国家各房地产信用政策规定，制定房地产信用业务管理操作细则或

各政策性银行未经中国人民银行、中国银行领域监督管理委员会批准，不得发行商业房地产贷款。

请到中国人民银行各分店、营业管理部、省会(首府)城市中心分店。 各省(自治区、直辖市)银监局将本通知共同转发给管辖区域内的都市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社及外资银行。

中国人民银行中国银行领域监督管理委员会

二零零七年九月二十七日

你赞成把第一、二套房贷的首付提高到四成以上吗？
赞成
反对
不能说是

2，你认为可以打击投机，抑制房价上涨吗？
能
不能
不能

3第三套房贷首付的上调会影响你的购房计划吗？
影响
无影响
不能说是

。

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