【要闻】山西728系列案始末

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内外勾结长时间犯罪，基层银行惊天大事件并非偶然

□本刊记者凌华薇段宏庆/文

2004年7月28日，建设银行太原分行万柏林分行表示，开设账户的山西智信互联网企业，在拥有1亿5千万元存款的建设账户中，不清楚的情况下只有20万
公安机关展开调查，该事件为“728”金融大

瓜蔓相连。 之后的几天，一家银行内外的蛀牙相继逃跑，根据办事员的用语，这些事件在几个主犯的逃跑日分别命名为“83事件”、“85事件”。 “83事件”是指农行太原分行含汾街分处主任张建国逃逸事件，“85事件”是指农行太原分行水南关分处主任杜建国逃逸事件。 现在公安机关的逮捕嫌疑犯达到了30名以上，还有4名尚未审判的第一嫌疑犯。

到2004年11月初，“728系列事件”基本明确，事件涉及山西省管辖内银行分公司近20家，相关银行主要是农行、建行、交行、中行，卷入转账等非相关业务的银行在增加。 涉案金额近10.38亿元，其中山西证券企业、山西智信互联网企业、深圳广胜投资企业、山西万通资产企业等四家“山西证券系”公司损失了银行存款本金约8.8亿元。 其他几家事业单位损失了超过1亿元的银行存款。

上述事件的情节和方法基本相同:各大银行的基础分行为了完成总银行的存款任务，又为了开拓其他财路，吸收大量资金，转用于高利贷和非法投机，这是基础银行“经营的奥秘”- -典型的“违反迅速”

具体操作中，各分理所的案件涉及分理所主任和会计-中间人-存款人-最后使用者的几个环节，通常中间人以高利息(5%-8% )为魅力诱饵提取存款，银行员工私刻印章，偷预约印章，

这个资金游戏没有天日，没有法律保障，如果能维持运行，各方都很高兴，但一旦破裂后，最终填补的只有银行。 现在交通银行、建设银行支付给存款客户的涉案资金均达数亿元——其中交通银行涉案的2.95亿元储蓄资金，于今年春节前交付给山西证券。 建设银行承诺在2.06亿元之前偿还。 农业银行的审判还没有结束，但山西证券等机构对损失的责任也被认为是早晚的问题。

这种方法与迄今为止爆炸的中行哈尔滨河松分店事件相同。 详细调查了引起这一惊人大事件的重要人物朱玉杰、张建国、杜建国、胡吉贤的下落，发现他们都不是无法控制的大人物，恐怕是市井一代。 人们越来越担心隐藏在这种可疏散的银行资金系统中的老鼠有多少。

朱玉杰其人

朱玉杰，作为最终使用者，涉案金额接近5亿元，这是“728事件”的第一号要犯，目前逃到国外，是公安部的B级通缉犯。

参加调查的重要知情人士对朱玉杰定性地说“他是社会上的人”。 语言指朱有当地黑社会的背景。 山西英特尔集团理事长朱玉杰同时也是山西省第九届政协委员、中国民主促进会山西省委经济事业委员会主任，因涉嫌参与金融欺诈活动而被取消了政协委员资格。

朱玉杰是山西省晋中市榆次区的人，今年43岁，外形瘦小。 20世纪80年代后期，朱玉杰在榆次创办了飞龙装饰企业，在榆次农村信用社开户，但信用记录不佳。 现在朱玉杰还有消息说榆次农村信用社的某分公司还剩下30多万元贷款。

朱玉杰是榆次的原始积累，与马团林这个金融重罪犯有关。 1992年，晋中财委兴办晋中地区工业购销总企业，其旗下的机电企业法人代表是马团林。 当时马在晋中骗取了数千万元，其中一部分提供给朱玉杰迅速发展到大同。

1997年，马团林与晋中建行经纬工厂分处主任史卫环合作，太原博康药业企业存在该行500万元资金，转移到马名企业做投机生意。 据熟人介绍，其中至少200万元实际上是将朱玉杰支付给太原经营的。 1999年马和史在这件事上被判重刑，朱玉杰没有任何损失。

后来马团林的操作方法和朱后来大规模盗用银行资金，好像有兄弟们的地方。 有人在1998-1999年间在山西饭店见到马团林，发现马和朱形影不离，每个人身边都有年轻优雅的女秘书，令人印象深刻。

榆次结束初步原始积累后，朱玉杰向山西省北麓的中等城市大同投入眼球。 1996年初，朱玉杰创立大同英特尔俱乐部，主要经营饮食和娱乐，曾成为大同地区规模最大、等级最高的娱乐场所，主办地震义演活动，一时成名，朱玉杰本人封为“中国慈善公司家”的称号

但是，根据记者晋中的调查，朱玉杰的英特俱乐部实际上参与了色情活动，也通过当地的文工团在四川省物色过数十名女孩，去大同从事色情业。 另外，据报道，到事件发生为止朱玉杰管理的英特尔俱乐部和太原市新型建材结构企业向大同市金融机构的累计贷款中，有1371万元尚未返还。

1998年前后朱玉杰迅速发展到太原，通过关系在农行山西省分行营业部开户，承接了山西农行大楼数千万元的装修工程，几个人指出他与农行“大佬”交往很深。 另外，据报道朱玉杰在菲律宾海景假日酒店包赌场招待了朋友。

在“728事件”系列事件中，朱玉杰是最主要的消费者。 “728事件”事件多而复杂，根据专业集团挂在墙上的大幅资金流程图，多项资金从不同银行的不同企业引进朱玉杰管理的两个核心企业、山西御龙工贸易企业、山西银鑫科贸易企业。 然后旋转，完成洗钱过程。 但是朱直接骗取的资金不是来自农业银行，而是来自建设银行，金额是2亿元。 其他案件犯的资金一部分也流向朱玉杰手里，包括另一个重要犯胡吉贤。 这证明了这些资金揶揄客从银行骗钱后，朱玉杰通过支付高利，分钱带来，朱玉杰涉案的金额接近5亿元。 调查显示，朱玉杰在国内几乎没有留下重要资产，2004年7月19日在太原消失后，完全没有朱便的声音。

“83方案”关系网

2004年7月28日，山西证券在建设银行巨额资金不足飞走后，公安部门立即立案搜查。 这天中午，农业银行太原分行由汾街分处主任张建国带着会计邓小虎请自己的重要顾客胡吉贤吃饭，张朋友和顾客范光华陪同。 席间，说到建行的事件，张建国为兔子死狐难过，闷闷不乐，催促胡吉贤偿还:胡这个时候，挪用张地方分理所的资金还有近2亿元的缺口。 胡答应了，说马上去北京想办法。 张建国喝醉回去了。

在张建国心中，胡是呼风唤雨的大老板。 但是，在这次最后的午饭后，胡吉贤失踪了，成为了“728事件”的第二号案件犯。 8月2日，张建国接到上级行的电话要求仔细检查会计，第二天和郝小虎一起逃离太原。 80天后，张建国在北京良乡的砖厂被逮捕受审。 张是外逃嫌疑犯中最早被审判的，所以没有出现在后面的通缉名单上。

张建国前，在银行桌子上写信说:“各位银行行长，请不要再扣存款完成任务了。 这样的金融管理制度需要改革。 否则，你会犯错误”。

这封信还列举了与他交往的负债累累的房子，包括范光华1000多万元、魏家汉1000多万元、侯云峰1200万元、胡吉贤1亿多元等。 最后张先生说:“什么也说不出来，怎么说清楚？ ”。 (这封信留给了后来被媒体逃到农行另一外的分理部主任杜建国，由《财经》证实，实际上是张建国的故事。 这封荒诞悲伤的信表明他们把张建国从贫困的孩子降到了深渊。

张建国的第一位“启蒙先生”是范光华。 张建国现年45岁，1996年从部队转业回家时，一家三口还住在16平方米的房子里，和别人一起用厨房。 张建国的员工精力充沛，除了吸烟和喝酒，没有不好的嗜好，2001年前后成为了分理处主任。

作为转业干部的张建国社会经验有限，也没有精明的银行经营知识。 他最初接触的是太原一储存燃料企业经理范光华，后者对他进行了违规经营的启蒙。 比如，怎么做账外经营，怎么用私刻公章等方法提取资金，告诉别人是这样运营的。

范先生说“信用很好”，经过小额储蓄，张建国慢慢尝到了精髓，知道了银行的“经营之道”。 最后，范光华的资金也达到了1000万元以上，范光华作为犯罪嫌疑人在事件发生后立即被拘留。

进一步诱发张建国欲望的是魏家汉。 事件发生后，张建国宣布，成为分理处主任的这几年，一天也没有好日子。 每天上班的第一件事是给魏家汉打电话。 来自河南省农户的魏家汉是“83事件”资金的牵头人之一，40多岁，形象好，口才好，经常夸耀自己是高级干部的子弟。

魏答应帮助张建国拉存款，从中收回扣除。 但是魏信用极差，每次垄断利润费时，存款人都不盈利而辗转金钱，魏先生答应再次联系存款。 这样来了几次，张建国(其实是农行)白白损失了高额的回扣费用，实际上背负了沉重的资金负担。

魏家汉被捕是在张建国前，当时他追究债务绑架他人，被杏花岭公安局逮捕后被保释。 听到“728事件”的东窗事件，他认为张建国远居，想自首，受到轻微的处罚，但逃到外面的张建国很快就被逮捕了。

最后扩大事态的是胡吉贤。 张建国被魏家汉骗走资金后，生活在无法填补漏洞的噩梦中。 这时他通过朋友的介绍认出了胡吉贤。 在胡太原河西区做房地产，看起来很有名，很有实力，胡说他可以从北京提取4亿元存款，不仅可以填补魏坑，自己也可以花钱。 小张敢说一亿或两亿就行了。 因为“完成任务多的话，下一年的指标就会提高”。

不久，胡吉贤还是提高了2亿元，农行1亿元存在，光银行1亿元存在，胡不要回扣。 但是条件是“用一部分我用一部分”。 在山西金融诈骗案中，胡吉贤是仅次于朱玉杰的大领袖。 胡第一是通过农业银行和银行骗取资金，这不是事前分工，而是着手可以着手的银行。 据说现在打算从胡朝卷走钱逃跑。 他说他在北京王府井投资了典型的银行，但经过调查，没有这件事。 其实胡把大部分资产转移到国外，只有胡在北京金融街金阳大厦17楼买的房地产，估值超过数千万元，现在被山西警察冻结了。

泥浆深入后，张建国越走越远。 他在北京在朋友企业炒期货获得投机利润，对外高利贷的利息达到了10%。 但是，很明显这个洞终于越来越大了，没有结局了。

“85方案”铁三角

2005年2月11日，山西警察千里从辽宁省突然袭击事件犯王利民并将其逮捕。 王利民从农行水南关分行涉案金额1亿多元，余额8000万元左右。

从2000年开始，国王作为太原市通达科学技术有限企业的总经理，认识到农行太原分店水西关分店河南分行(现在是农行太原分店水南分行)主任杜建国，该田志刚等人以高额利息为魅力诱饵，以证券、信托企业和企业事业单位的巨额资金为这个据点

登上杜建国后，王利民一跃成为太原市火热的“资金店”。 很多企业事业的老总，个人老板绞尽脑汁，认识王利民，只是为了获得高利率贷款的机会。 在“业务”最忙的时候，王力民“马仔”每天的“必修科目”是盘点申请会见“王总”的人员名单，背景、事由、申报时间前后，分别安排召唤时间。

王利民本人喜欢赌博，投了千金。 几年后，损失空越来越大。 后期王利民几乎每天杜建国和“讨论”:“我们到底有多少漏洞呢？ ”。 从2004年开始，王利民开始到处选择合适的投资项目，希望尽快弥补可怕的资金黑洞，但这些“投资”大多没有成功。 “728事件”发生后，王利民得知大势已去，于8月3日逃走。

现在杜建国和田志刚还在逃跑。 山西财经学院研究生学历杜建国的本能值得怀疑，自己控制各类私刻公章，对外贷款时也在限额内放一支笔，“更专业”，“老银行”。 外逃前，杜建国是农行康乐街分理所的主任，他原来是水南关分理所的主任，在水南关分理所升格为分店后，才被调走。 杜在外人面前内向正直，但很了解他的朋友知道他其实是个登徒子，养了很多情妇。

田志刚是王利民的好朋友。 田是“文人”，据说有澳门护照。 根据初步统计，田从杜建国所贷款了2亿多资金。 但是，田志刚在这个被通缉的5人中，比较有商业头脑。 他有很多正常的投资项目，发现他是唯一一个被冻结的资产和损失金额相近的案件犯。

目前王利民和杜建国的会计崔政已经受审。 崔只是会计，但调查中也发现他依法制定杜的方法，自己操纵小额资金攒贷。

上述事件涉及的人员是林林总总，但事件、手段与中行黑龙江河松街分店事件极为类似，实际上没有“特色”。 即使有区别，也只是更疯狂。 事后搜查员发现这些案件犯用时空白色支票开户，连印章都来不及私刻，银行暂时保管的工商验资家的资金也被挪用了。 事实上，银行的高利率存款必然会带来违规经营的高利率坏账、账外经营，必然依赖内外勾结，这在“偶然的事”中是一言难尽的。 现在涉案金额最高的太原市农行原行长袁义今年2月被调到省农行群工所，相当于解决离职，但至今没有听说其他几家银行有追究高层领导责任的措施。 印